中央金融工作会议将科技金融作为五篇大文章之首,既体现了党和国家对科技创新的高度重视,也赋予了金融服务科技新的历史使命。
建设银行常州分行认真贯彻落实党中央、国务院和市委、市政府决策部署,完整、准确、全面贯彻新发展理念,积极推进三大战略,践行新金融行动,扎实做好科技金融大文章,聚焦科技型企业创新发展规律和特点,持续优化科技金融服务,着力引导金融资源更多投向实体经济和创新领域,积极促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合,有效推动科技-产业-金融良性循环,助力现代化产业体系建设,加快形成新质生产力,全力支持实现高水平科技自立自强。
近年来,建设银行常州分行围绕全市532发展战略、智改数转工作要求,聚焦于高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业、专精特新小巨人企业、制造业单项冠军企业、国家技术创新示范企业,加快信贷投放,强化综合金融服务,切实提升科技企业服务质效,加快构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的科创金融服务体系,精准滴灌科创企业,为常州高质量发展注入新动能。
截至2024年4月末,建设银行常州分行服务科技企业700余户,科技企业贷款余额超160亿元。其中,高新技术企业贷款余额超150余亿元,专精特新企业贷款余额超70亿元。
强化机制建设 加大政策支持
为扎实做好科技金融大文章,建设银行今年2月组织召开了科技金融业务推进会议,并研究制定了《中国建设银行科技金融业务推进实施方案》,江苏省分行也印发了科技金融三年行动方案。建设银行常州分行跟上级行指引,以企业级科技金融服务工作体系为依托,建立了全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融五全服务体系,构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融三化支撑体系,为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务,着力培育和打造科技金融首选建行金融服务品牌。
该行积极完善组织架构,完善科技金融发展长效机制。在市分行成立科技金融推进工作领导小组,领导小组由主要负责人任组长,由分管公司业务、普惠金融业务的行领导任副组长,公司业务、国际业务、普惠金融等相关部门为领导小组成员部门。小组围绕科创客群加强部门间联动,完善科技金融的组织架构和人员配置,全面保障客户、项目服务效率。同时,强化对所辖支行科技金融业务跟踪督导和动态分析,一方面结合工作推进过程中出现的问题,及时进行分析、研究和解决,另一方面及时总结科技金融业务良好做法,加强宣传推广。此外,在KPI中设置科技信贷指标,激发业务主观能动性,加大金融支持科创企业的力度。
近年来,该行持续加大科技创新领域信贷资源倾斜力度,单列科技型企业信贷计划,对科技型企业信贷需求予以充分保障。同时,用好总行制造业白名单、高新技术企业白名单、专精特新企业等一系列差别化政策,惠及更多科技型企业,给予内转价格优惠、经济资本打折、定价授权等差别化政策。此外,给予科技金融创新中心、重点优质科技型企业等差别化审批机制和授权政策。加强对发改委科技型企业融资项目的审批支持,对符合条件的重点业务提供审批绿色通道,提高审批质效。
量身定制产品 加强投贷联动
机制建设固基石,产品创新加马力。与传统企业相比,科创企业具有高创新、高投入、高成长、高风险、高收益、轻资产等特点,行业细分领域多、商业模式差异大,增加了金融支持与服务的难度。建设银行常州分行始终坚持为中小企业的融资需求量体裁衣,针对科创企业在初创、成长、成熟等不同生命周期的金融需求特征,量身定制金融产品,从对公金融、个人金融和赋能发展三个维度,提供一揽子金融服务体系。
针对初创期科技型企业,发挥该行普惠金融优势,加快应用善科贷善新贷等产品;同时,积极与财政风险补偿基金、担保公司等三方机构合作,探索推进苏才贷建银信保贷等弱担保类、风险分担与补偿类贷款,增加科技企业授信来源,增强风险缓释,推动科技金融贷款业务健康发展。
针对成长期科技型企业,用好创新产品科技易贷,增强知识产权质押、技术交易合同在融资中的运用,支持企业通过知识产权、创新能力等科技属性获得信贷融资。此外,结合科技企业创新能力强、研发投入大、融资时效要求高、知识产权丰富等特征,为大中型科技企业提供服务流程线上化、业务申报快捷化的经营周转类融资服务。
针对成熟期科技型企业,做好优质重点客户直营直打服务,拓宽合作领域,助力推动产业发展。如发挥建行集团牌照丰富优势,强化母子间、境内外协同,推进全集团投行、资管、基金、保险、信托、理财、养老保障等多元化金融服务供给;建立母子公司双客户经理工作机制,共同组建柔性团队,以投贷联基金、认股权贷款等典型模式,采取以投促贷、以贷促投、投贷并举等方式, 提升综合金融服务质效;强化并购贷款、并购基金、并购债券等融资产品在科技创新领域应用,深度服务企业并购全流程。
以我市某动力电池头部企业为例,该行一方面积极联动建信投资参与企业B轮融资,另一方面积极服务企业三期扩建项目,在2021年下半年先后落地建信投资联合其他机构投入的8亿元股权以及三期项目贷款4.75亿元的银团份额。无独有偶。该行积极联动建信信托、建信股权参与我市某新能源企业股权融资,最终建信股权落地1亿元股权投资。此外,成功落地我市某国家专精特新小巨人和高新技术企业私募股权投资项目,为客户提供了投贷联动的一揽子综合金融服务方案。
完善生态体系 拓宽服务路径
科技企业的成长,离不开生态各方合力扶持。对此,建设银行常州分行着重强化与政府部门、专业机构、创投机构的合作,共同构建服务科技企业的生态联盟,持续畅通资金与产业链、人才链、技术链的对接渠道,为各类主体创新创业提供强大的资本支撑,为科创企业注入更多鲜活的力量。
该行持续做好与市金监局、市人行、市工信局、市科技局和市知识产权局等监管机构和政府部门的对接,及时获取市属培育库名单及财政支持政策,结合辖内科技企业客群产业特色、产业链位置及其生命周期所属阶段等企业发展特点及经营特征,建立联动服务机制,并用好政府专项支持政策,重点扩大客户合作面和信贷覆盖度。
为拓宽服务路径,该行梳理五大类客群清单,包括重大产业项目客群、专精特新客群、上市拟上市客群、高新技术企业客群、规模以上企业客群,名单制对接了解企业需求,逐一定制服务。同时,广泛联通内外部信息数据,对接各级科技局、知识产权局及高新园区、创业园区、科技园区、现代农业示范园等政府机构、管委会和各类科技载体,从源头获取当地知识产权等科技金融政策,结合省分行下发科创企业名单,积极运用善新贷善科贷云知贷苏才贷等产品,推进科技信贷服务向早、向小、向新。此外,根据常州园区经济的特点,积极开展大园区专项活动方案,在高新区、开发区、创业创新示范基地、自主创新示范区等各类园区,通过举办产品宣讲、银企对接活动,让园区客群受益于信用快贷、抵押快贷、厂房快贷、线下业务等各类普惠产品。
2024年,在科教城、湖塘科技产业园、常州高新区、金坛经济开发区举办园区营销活动共10场,通过各类园区活动营销落地厂房快贷15户,新增授信7000多万元;善科贷165户,新增授信超2亿元;善新贷26户,新增授信1.35亿元。(徐杨 建萱)
